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{"id":39002,"date":"2024-12-05T12:27:35","date_gmt":"2024-12-05T15:27:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/?p=39002"},"modified":"2024-12-05T12:35:12","modified_gmt":"2024-12-05T15:35:12","slug":"recordar-lo-basico-de-sistemas-y-fortalecer-nuestras-practicas-en-materia-de-prevencion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/index.php\/2024\/12\/05\/recordar-lo-basico-de-sistemas-y-fortalecer-nuestras-practicas-en-materia-de-prevencion\/","title":{"rendered":"Recordar lo b\u00e1sico de sistemas y fortalecer nuestras pr\u00e1cticas en materia de prevenci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-uagb-container uagb-block-59c3f77b default uagb-is-root-container\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\">por <a name=\"_Toc184290792\"><\/a>Karina Mariel Arg\u00fcello<a name=\"_ftnref1\" href=\"#_ftn1\"><strong>[1]<\/strong><\/a><\/h3>\n\n\n\n<p>La problem\u00e1tica del lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, son tres desaf\u00edos que est\u00e1n interconectados en la pr\u00e1ctica y presentan graves riesgos para la seguridad y estabilidad global. Enfrentar estos desaf\u00edos requiere de un enfoque interdisciplinar, que incluya medidas preventivas, pol\u00edticas de control, cooperaci\u00f3n internacional y una vigilancia constante. La Teor\u00eda General de Sistemas proporciona un marco apropiado para abordar problemas complejos y entender c\u00f3mo las partes de un sistema se afectan mutuamente. Me parece un buen momento para recordar c\u00f3mo funciona esta teor\u00eda ante el aumento de sujetos obligados que se suman al Sistema Nacional Anti lavado de Activos (ALA) y Contra la Financiaci\u00f3n del Terrorismo (CFT) y la financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva (FPADM), porque esta incorporaci\u00f3n afecta indefectiblemente el control que deben llevar adelante el resto de los sujetos obligados.<\/p>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, el objetivo del presente escrito es doble. Por una parte, compartir con los nuevos sujetos obligados los principales \u00edtems de la teor\u00eda y como llevarlos a la pr\u00e1ctica y por otro, recordar a los sujetos obligados que llevan m\u00e1s tiempo en el sistema, que es necesario revisar las pol\u00edticas, procedimientos y controles propios, para evaluar como las nuevas incorporaciones al sistema nacional de ALA\/FT\/FPADM los impactan.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Algo de historia para empezar\u2026<\/h4>\n\n\n\n<p>La Teor\u00eda General de Sistemas (TGS) fue propuesta a mediados del siglo XX por Ludwig von Bertalanffy con el objetivo de ofrecer un enfoque unificador que pudiera aplicarse a diferentes campos cient\u00edficos, es decir, identificar los principios generales que subyacen a los sistemas en general, independientemente del tipo de sistema que se est\u00e9 considerando.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Los conceptos claves:<\/h4>\n\n\n\n<p>Un <em>sistema<\/em> es un conjunto de elementos interrelacionados que forman un todo organizado y estos <em>elementos<\/em> pueden ser objetos f\u00edsicos, conceptos o incluso procesos. Por ejemplo, un ecosistema, una organizaci\u00f3n empresarial, un organismo biol\u00f3gico, una red inform\u00e1tica, etc.<\/p>\n\n\n\n<p>Existen 3 tipos de sistemas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Abiertos: Intercambian energ\u00eda, materia e informaci\u00f3n con su entorno. Ejemplo: Un organismo biol\u00f3gico, una empresa, etc.<\/li>\n\n\n\n<li>Cerrados: No intercambian materia con su entorno, aunque pueden intercambiar energ\u00eda e informaci\u00f3n. Ejemplo: Un sistema f\u00edsico en condiciones ideales.<\/li>\n\n\n\n<li>Aislados: No intercambian ni materia ni energ\u00eda con su entorno. Ejemplo: Un recipiente perfectamente aislado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Los sistemas tienen componentes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Entrada (Input): Recursos o informaci\u00f3n que entran al sistema desde el entorno.<\/li>\n\n\n\n<li>Proceso: Las actividades internas que transforman las entradas en salidas.<\/li>\n\n\n\n<li>Salida (Output): Productos o resultados que el sistema devuelve al entorno.<\/li>\n\n\n\n<li>Retroalimentaci\u00f3n: Informaci\u00f3n sobre el resultado de las salidas que se usa para ajustar los procesos internos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Algunos hechos son necesarios tener presente, es esencial comprender la interrelaci\u00f3n en los componentes de un sistema y su comportamiento, dado que el mismo es el resultado de estas interrelaciones. Por otra parte, la retroalimentaci\u00f3n tambi\u00e9n es fundamental, dado que esta puede ser positiva (donde los cambios se amplifican) o negativa (donde los cambios se reducen) y es crucial para el control y regulaci\u00f3n del sistema. Y otro aspecto, es la adaptaci\u00f3n de los sistemas a los cambios en su entorno para mantener su funcionamiento.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/www.iri.edu.ar\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/boOPLAC9arguello.png\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"977\" height=\"198\" src=\"https:\/\/www.iri.edu.ar\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/boOPLAC9arguello.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39005\" srcset=\"https:\/\/www.iri.edu.ar\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/boOPLAC9arguello.png 977w, https:\/\/www.iri.edu.ar\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/boOPLAC9arguello-300x61.png 300w, https:\/\/www.iri.edu.ar\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/boOPLAC9arguello-768x156.png 768w\" sizes=\"(max-width: 977px) 100vw, 977px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p>Recordemos que en las empresas un sistema de prevenci\u00f3n es el resultado de la implementaci\u00f3n de:<\/p>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">Integraci\u00f3n de la Teor\u00eda General de Sistemas en un Sistema de Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos<\/h5>\n\n\n\n<p>Considero que no est\u00e1 dem\u00e1s mencionar la complejidad de la problem\u00e1tica del LA\/FT\/FPADM, por lo que un sistema de prevenci\u00f3n, es complejo y busca identificar riesgos, estableciendo el contexto, analizando y sometiendo a evaluaci\u00f3n los riesgos detectados, darles tratamientos y mitigarlos. Este sistema de prevenci\u00f3n incluye varios componentes, como pol\u00edticas internas, procedimientos operativos, tecnolog\u00eda, capacitaci\u00f3n continua, controles de cumplimientos y m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunas propiedades del Sistema de ALA\/CFT\/FPADM desde la Perspectiva de la TGS:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Holismo: el sistema de prevenci\u00f3n debe ser considerado como un todo integrado. Las pol\u00edticas, procedimientos, tecnolog\u00eda y personal deben trabajar en conjunto. La interacci\u00f3n entre estos elementos es crucial para el \u00e9xito del sistema.<\/li>\n\n\n\n<li>Emergencia: las caracter\u00edsticas emergentes del sistema de prevenci\u00f3n pueden incluir patrones de riesgo no evidentes a partir de la revisi\u00f3n de partes individuales del sistema. Por ejemplo, un an\u00e1lisis integral de transacciones puede revelar tendencias sospechosas que no se observar\u00edan al examinar transacciones de forma aislada.<\/li>\n\n\n\n<li>Homeostasis: el sistema debe tener mecanismos de retroalimentaci\u00f3n que le permitan adaptarse a cambios en el entorno regulatorio y en las t\u00e9cnicas de por ejemplo: lavado de dinero. Esto puede incluir actualizaciones de pol\u00edticas, ajustes en los procedimientos y mejoras en la tecnolog\u00eda.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Volvamos a los componentes del sistema desde la perspectiva de la prevenci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Entrada (Input):\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Informaci\u00f3n del Cliente: Datos sobre clientes y transacciones, incluidos documentos de identificaci\u00f3n y detalles de la transacci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Regulaci\u00f3n y Normativas: Requisitos legales y regulaciones de autoridades de supervisi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Proceso:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Debida Diligencia: Evaluaci\u00f3n del riesgo de los clientes (KYC &#8211; Know Your Customer), incluyendo la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de clientes y la evaluaci\u00f3n de su perfil de riesgo, etc<\/li>\n\n\n\n<li>Monitoreo de Transacciones: Uso de sistemas de software para analizar patrones de transacciones, detectar actividades inusuales, establecer alertas, etc.<\/li>\n\n\n\n<li>Investigaci\u00f3n y Reporte: Investigaci\u00f3n de transacciones inusuales y reporte de operaciones sospechosas las autoridades correspondientes (Unidad de Inteligencia Financiera).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Salida (Output):\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Informes de Actividades Sospechosas: Reportes enviados a las autoridades competentes sobre actividades sospechosas.<\/li>\n\n\n\n<li>Informes Internos: Res\u00famenes y an\u00e1lisis de riesgos internos para las m\u00e1ximas autoridades dentro de cada sujeto obligado.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Retroalimentaci\u00f3n:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Auditor\u00edas Internas: Evaluaciones peri\u00f3dicas del sistema de prevenci\u00f3n para identificar fallas y \u00e1reas de mejora.<\/li>\n\n\n\n<li>Actualizaci\u00f3n de Pol\u00edticas: Ajustes en las pol\u00edticas y procedimientos basados en las auditor\u00edas, cambios regulatorios, retroalimentaci\u00f3n efectuada por los reguladores o entes internacionales y nuevas amenazas identificadas.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Podr\u00edamos considerar a modo de ejemplo dos modelos de sistemas aplicados:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Modelo Din\u00e1mico: el sistema de prevenci\u00f3n debe ser flexible y capaz de adaptarse a cambios en el entorno regulatorio, las tendencias de lavado de dinero, las nuevas tecnolog\u00edas, etc. Esto implica actualizaciones continuas en los procedimientos y en la tecnolog\u00eda utilizada.<\/li>\n\n\n\n<li>Modelo Est\u00e1tico: la documentaci\u00f3n detallada de las pol\u00edticas y procedimientos en un momento dado para asegurar que todos los empleados sigan las pr\u00e1cticas establecidas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Algunos principios generales del sistema aplicados a la prevenci\u00f3n podr\u00edan ser:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Interrelaci\u00f3n: los diferentes componentes del sistema de prevenci\u00f3n (pol\u00edticas, procedimientos, tecnolog\u00eda, personal, etc.) deben estar interrelacionados. Por ejemplo, las pol\u00edticas de KYC deben estar alineadas con las herramientas de monitoreo de transacciones para una vigilancia efectiva.<\/li>\n\n\n\n<li>Retroalimentaci\u00f3n: el sistema debe tener mecanismos para recibir retroalimentaci\u00f3n sobre la eficacia de las medidas preventivas y ajustar las estrategias en consecuencia. Esto puede incluir an\u00e1lisis de informes de auditor\u00eda y revisi\u00f3n de casos de \u00e9xito o fallos, etc.<\/li>\n\n\n\n<li>Adaptaci\u00f3n: el sistema debe adaptarse a nuevas amenazas, cambios regulatorios y avances tecnol\u00f3gicos, para mantenerse efectivo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En conclusi\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<p>Est\u00e1 claro que cuando hablamos de la problem\u00e1tica del LA o del FT o FPADM, los mismos est\u00e1n interrelacionados (el lavado de activos puede financiar actividades terroristas, el financiamiento del terrorismo puede utilizar mecanismos de lavado de dinero para ocultar sus operaciones y la proliferaci\u00f3n de ADM puede ser facilitada por redes de financiamiento que tambi\u00e9n est\u00e1n involucradas en el lavado de dinero) y por lo mismo, su tratamiento para que sea efectivo, dada su complejidad debe ser sist\u00e9mico.<\/p>\n\n\n\n<p>Desde la teor\u00eda general de los sistemas, vimos que los cambios en una parte de un sistema pueden tener una amplia gama de efectos sobre el sistema en su conjunto, que pueden variar desde alteraciones menores hasta impactos significativos. La comprensi\u00f3n de estos efectos requiere un an\u00e1lisis cuidadoso de las interacciones y dependencias dentro del sistema.<\/p>\n\n\n\n<p>Este a\u00f1o se incorporaron nuevos actores al sistema nacional de prevenci\u00f3n ALA\/CFT\/FPADM, por lo que me pareci\u00f3 oportuno recordar algunos lineamientos de la TGS en el dise\u00f1o y la operaci\u00f3n de un sistema de prevenci\u00f3n, porque creo que asegura que el sistema sea robusto, adaptable y eficiente, permitiendo una respuesta efectiva a los riesgos y desaf\u00edos en constante evoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> Licenciada en Marketing con Especializaciones en: Ciencias Sociales. Innovaci\u00f3n educativa. Pol\u00edticas con Perspectivas de g\u00e9nero. Gesti\u00f3n del conocimiento. Prospectiva Estrat\u00e9gica. Diplomada en Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos, Cibercrimen y Financiamiento del Terrorismo. Programa de actualizaci\u00f3n sobre Combate Global del LA\/FT.Certificada en \u00c9tica y Compliance. Id\u00f3neo en mercado de capitales. Docente de grado y posgrado. Socia Fundadora de la Red Argentina de Estudio de Futuros.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>por Karina Mariel 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