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{"id":40510,"date":"2025-05-06T12:50:52","date_gmt":"2025-05-06T15:50:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/?p=40510"},"modified":"2025-06-02T11:13:21","modified_gmt":"2025-06-02T14:13:21","slug":"congelamiento-preventivo-de-activos-herramienta-clave-contra-el-lavado-de-dinero-financiamiento-del-terrorismo-y-de-la-proliferacion-de-armas-de-destruccion-masiva","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/index.php\/2025\/05\/06\/congelamiento-preventivo-de-activos-herramienta-clave-contra-el-lavado-de-dinero-financiamiento-del-terrorismo-y-de-la-proliferacion-de-armas-de-destruccion-masiva\/","title":{"rendered":"Congelamiento preventivo de activos: Herramienta clave contra el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva"},"content":{"rendered":"<h3>por Issamary S\u00e1nchez Ortega<a href=\"#_ftn1\" name=\"_ftnref1\"><em><strong>[1]<\/strong><\/em><\/a><\/h3>\n<p>En atenci\u00f3n a la estructura legal de nuestro pa\u00eds para la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, el congelamiento preventivo representa una medida relevante de respuesta inmediata, orientada a la protecci\u00f3n del sistema financiero nacional y al cumplimiento de compromisos internacionales adquiridos por el Estado paname\u00f1o.<\/p>\n<p>Al respecto, el <em>congelamiento preventivo<\/em> hace referencia a la prohibici\u00f3n temporal de la transferencia, conversi\u00f3n, disposici\u00f3n o movimiento de fondos u otros activos, en base a una decisi\u00f3n adoptada por una autoridad competente, sin que se requiera necesariamente una orden judicial\u00bb (https:\/\/biblioteca.gafilat.org\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Template-GAFILAT-Glosario.pdf).<\/p>\n<p>Sobre el particular, \u00e9sta figura tiene un impacto significativo a nivel global, en atenci\u00f3n a que forma parte de los esfuerzos colectivos de la comunidad internacional, limitando el flujo financiero de organizaciones criminales y terroristas, fortaleciendo la cooperaci\u00f3n transfronteriza y consolidando la integridad del sistema financiero internacional, en cumplimiento de las resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas y los est\u00e1ndares del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI).<\/p>\n<p>Esta figura jur\u00eddica se encuentra regulada en nuestro pa\u00eds con la Ley No. 23 de 27 de abril de 2015 y su reglamentaci\u00f3n en el Decreto Ejecutivo No. 947 de 5 de diciembre de 2014; estableci\u00e9ndola como una medida indispensable para interrumpir el acceso y uso de recursos financieros por parte de individuos o entidades vinculadas con actividades il\u00edcitas transnacionales.<\/p>\n<p>La Ley No. 23 de 2015 establece con claridad que los sujetos obligados (financieros y no financieros) deben aplicar de forma inmediata el congelamiento de fondos o activos que correspondan a personas incluidas en listas emitidas por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, en especial en cumplimiento de la Resoluci\u00f3n 1373 (2001) para combatir el terrorismo.<\/p>\n<p>Esta medida debe ejecutarse sin previo aviso a los afectados, con el fin de evitar el traspaso, conversi\u00f3n, ocultamiento o uso indebido de dichos activos. En este sentido, se convierte en un instrumento de prevenci\u00f3n y de acci\u00f3n inmediata, sin necesidad de una orden judicial previa.<\/p>\n<p>La Unidad de An\u00e1lisis Financiero (UAF) es el ente coordinador de esta medida. Su funci\u00f3n es recibir, centralizar y analizar los reportes de operaciones sospechosas que remiten los sujetos obligados y, cuando detecta elementos suficientes, la informaci\u00f3n se env\u00eda al Ministerio P\u00fablico u otras autoridades competentes, con el objetivo de dar curso a la investigaci\u00f3n penal o a la aplicaci\u00f3n de las medidas cautelares correspondientes.<\/p>\n<p>De lo anterior, la UAF puede solicitar informaci\u00f3n adicional que permita sustentar t\u00e9cnicamente la aplicaci\u00f3n de congelamientos preventivos y que facilite el cumplimiento de compromisos internacionales de Panam\u00e1 en esta materia.<\/p>\n<p>Por ejemplo, en el a\u00f1o 2023, la Unidad de An\u00e1lisis Financiero de Panam\u00e1 y la Embajada del Reino Unido firmaron un memorando de colaboraci\u00f3n para mejorar la eficacia en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Este acuerdo incluy\u00f3 la implementaci\u00f3n del software FIU360, donado por el Reino Unido, modernizando la plataforma de recepci\u00f3n de informaci\u00f3n de la UAF y fortaleciendo los mecanismos de intercambio de inteligencia financiera.<\/p>\n<p>Para los sujetos obligados, la aplicaci\u00f3n del congelamiento preventivo conlleva una serie de exigencias operativas y t\u00e9cnicas, entre las cuales destacan:<\/p>\n<ol>\n<li>Contar con protocolos y procedimientos internos para la revisi\u00f3n continua de listas nacionales e internacionales.<\/li>\n<li>Activar el congelamiento de activos una vez que se identifiquen coincidencias con las designaciones vinculantes.<\/li>\n<li>Notificar de forma inmediata a la Unidad de An\u00e1lisis Financiero sobre toda acci\u00f3n tomada en este sentido.<\/li>\n<li>Asegurar la confidencialidad del procedimiento, a fin de evitar cualquier filtraci\u00f3n que comprometa una posible investigaci\u00f3n (<em>tipping-off<\/em>).<\/li>\n<\/ol>\n<p>En Panam\u00e1, la Autoridad Nacional de Transparencia y Acceso a la Informaci\u00f3n (ANTAI) ha impuesto sanciones por el mal manejo de datos personales. Un caso notable involucr\u00f3 a un medio de comunicaci\u00f3n digital que fue multado con $1,000 por publicar un documento personal sin el consentimiento del titular, violando as\u00ed los principios establecidos en la Ley de Protecci\u00f3n de Datos. En el a\u00f1o 2024, se registraron 122 denuncias; resaltando de esta manera la relevancia de la protecci\u00f3n de datos personales dentro de estas investigaciones.<\/p>\n<ol start=\"5\">\n<li>Capacitar de forma continua al Oficial de Cumplimiento y personal clave dentro de las entidades, asegurando conocimiento de los procedimientos aplicables y utilizando la tecnolog\u00eda para la verificaci\u00f3n de listas y los sistemas de monitoreo.<\/li>\n<\/ol>\n<p>La Rep\u00fablica de Panam\u00e1, como jurisdicci\u00f3n comprometida con la transparencia internacional, ha adoptado los est\u00e1ndares del GAFI; resaltando que el congelamiento preventivo es parte esencial de las recomendaciones relacionadas con la identificaci\u00f3n, monitoreo, restricci\u00f3n de fondos y cooperaci\u00f3n internacional; los cuales son elementos claves para garantizar la efectividad del sistema de prevenci\u00f3n de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.<\/p>\n<p>Sobre el particular, toda informaci\u00f3n relacionada con el congelamiento preventivo debe manejarse con el m\u00e1s alto nivel de reserva. La divulgaci\u00f3n indebida de informaci\u00f3n confidencial por parte de un sujeto obligado o de sus funcionarios constituye una infracci\u00f3n grave, sancionable con multas e inhabilitaciones administrativas.<\/p>\n<p>El congelamiento preventivo es m\u00e1s que una obligaci\u00f3n legal, es una herramienta t\u00e9cnica que, aplicada en debida forma, permite proteger la reputaci\u00f3n del pa\u00eds (reforzando su estabilidad pol\u00edtica y econ\u00f3mica), favorece el cumplimiento de normativas nacionales e internacionales y contribuye a la desarticulaci\u00f3n de redes criminales y terroristas.<\/p>\n<p>Los sujetos obligados tienen un rol fundamental que requiere actuar con responsabilidad, fortalecer sus controles internos y fomentar una cultura de mejora continua y capacitaci\u00f3n, que refuerce la comprensi\u00f3n y aplicaci\u00f3n efectiva de estas medidas.<\/p>\n<h4>Documentos consultados:<\/h4>\n<p>Ley No. 23 de 27 de abril de 2015.<\/p>\n<p>Decreto Ejecutivo No. 947 de 5 de diciembre de 2014.<\/p>\n<p>Las 40 recomendaciones de Gafi.<\/p>\n<p>Resoluci\u00f3n 1373 (2001) del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.datosabiertos.gob.pa\/dataset\/antai-denuncias-recibidas-por-posible-violacion-a-la-ley-81-de-proteccion-de-datos-personales-2023\"><em>https:\/\/www.datosabiertos.gob.pa\/dataset\/antai-denuncias-recibidas-por-posible-violacion-a-la-ley-81-de-proteccion-de-datos-personales-2023<\/em><\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.uaf.gob.pa\/UAF-FIRMA-MEMORANDUM-DE-ENTENDIMIENTO-CON-LA-EMBAJADA-DEL-REINO-UNIDO-E-IRLANDA-DEL-NORTE-EN-PANAMA-\"><em>https:\/\/www.uaf.gob.pa\/UAF-FIRMA-MEMORANDUM-DE-ENTENDIMIENTO-CON-LA-EMBAJADA-DEL-REINO-UNIDO-E-IRLANDA-DEL-NORTE-EN-PANAMA-<\/em><\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.uaf.gob.pa\/PROCESO-DEL-CONGELAMIENTO-PREVENTIVO-DE-FONDO-O-ACTIVOS-EN-VIRTUD-DE-LAS-RESOLUCIONES-DEL-CONSEJO-DE-SEGURIDAD-DE-LAS-\"><em>https:\/\/www.uaf.gob.pa\/PROCESO-DEL-CONGELAMIENTO-PREVENTIVO-DE-FONDO-O-ACTIVOS-EN-VIRTUD-DE-LAS-RESOLUCIONES-DEL-CONSEJO-DE-SEGURIDAD-DE-LAS-<\/em><\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> <em>Doctora en Derecho con especializaci\u00f3n en derecho civil. Abogada (civil\/comercial) y Consultora en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y gobierno corporativo. Embajadora y C\u00f3nsul General de Panam\u00e1 en Francia 2020-2024. Primera paname\u00f1a Copresidente del Centro de Desarrollo de la OCDE. Escritora, docente y conferencista.<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>por Issamary S\u00e1nchez 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