{"id":41106,"date":"2025-07-17T11:38:29","date_gmt":"2025-07-17T14:38:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/?p=41106"},"modified":"2025-07-17T11:35:20","modified_gmt":"2025-07-17T14:35:20","slug":"el-uso-de-la-inteligencia-artificial-en-la-prevencion-del-lavado-de-activos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/index.php\/2025\/07\/17\/el-uso-de-la-inteligencia-artificial-en-la-prevencion-del-lavado-de-activos\/","title":{"rendered":"El uso de la Inteligencia Artificial en la prevenci\u00f3n del Lavado de Activos"},"content":{"rendered":"

<\/a>*\u00a0 El uso de la Inteligencia Artificial en la prevenci\u00f3n del Lavado de Activos<\/h2>\n

<\/a>Mariano Corbino[1]<\/a><\/h3>\n

Introducci\u00f3n:<\/h4>\n

La lucha contra el lavado de dinero (LD) se ha convertido en una cuesti\u00f3n cada vez m\u00e1s importante en la lucha global contra los delitos financieros como la financiaci\u00f3n del terrorismo y el tr\u00e1fico de estupefacientes.<\/p>\n

Con el r\u00e1pido avance de la tecnolog\u00eda, el papel de la inteligencia artificial (IA) en la lucha contra el LD ha adquirido mayor preeminencia. La IA tiene el potencial de revolucionar y contribuir con los esfuerzos para combatir el LD al optimizar la precisi\u00f3n y eficiencia para detectar y prevenir las actividades sospechosas.<\/p>\n

Los bancos y otras instituciones financieras utilizan registros confidenciales sobre personas, fideicomisos y corporaciones y siendo el dinero un bien, como consecuencia hace que las organizaciones financieras sean valiosas y se encuentren expuestas a los intereses del crimen organizado transnacional (COT), entre las actividades delictivas comunes dentro del sector bancario m\u00e1s all\u00e1 del LD, podemos encontrar el robo de identidad, registros personales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (FT), entre otros.<\/p>\n

Desarrollo:<\/h4>\n

Indudablemente, la IA contiene el potencial de permitir un cambio radical en la capacidad de prevenir el LD y proporcionar un medio para escalar y adaptarse a la amenaza moderna.<\/p>\n

En un mundo digital como el que estamos viviendo hace varios a\u00f1os, donde la tecnolog\u00eda est\u00e1 a nuestro servicio brindando diferentes datos, pasando desde el clima hasta sugerencias de rutas espec\u00edficas para llegar a nuestro destino, en temas vinculados al LD\/FT puede para mejor dicha actividad y sin dudas las el aprendizaje autom\u00e1tico puede favorecer para ser m\u00e1s eficaces en sus esfuerzos para prevenir el LA\/FT.<\/p>\n

El uso y la comprensi\u00f3n de c\u00f3mo se podr\u00eda aplicar e integrar la IA con la actividad humana en la lucha contra el lavado de dinero est\u00e1 impulsando nuevas ideas en el importante proceso de conocer a su cliente (KYC, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n

Teniendo siempre como referencia que la IA puede colaborar en todos los aspectos de nuestras vidas, al circunscribirnos al LA\/FT, la interacci\u00f3n y colaboraci\u00f3n con los analistas sobre los datos proporcionados seg\u00fan los par\u00e1metros que hayamos previamente seteado como por ejemplo, la emisi\u00f3n de sistemas de alertas seg\u00fan los movimientos de las cuentas de nuestros clientes, sin dudas colaborar\u00e1 con la toma de decisiones sobre qu\u00e9 hacer ante las evidencias presentadas.<\/p>\n

La IA comienza a ser utilizada en el sector financiero en la lucha contra el fraude en l\u00ednea, el LA\/FT, y el de activos en general. Claro est\u00e1 que, a mayor vol\u00famenes de datos analizados simplificar\u00e1n el entrenamiento de los programas utilizados para identificar patrones de pensamiento utilizados, y esto permitir\u00e1 imitar comportamientos humanos.<\/p>\n

Debido a que el COT se nutre del lavado de activos (LA) para llevar adelante sus negocios espurios, en la mayor\u00eda de los casos, debe hacer uso de las herramientas que las entidades financieras le proporcionan y sabiendo el COT que los bancos cumplen con est\u00e1ndares que les permiten garantizar que todas las fuentes de fondos y transacciones sean leg\u00edtimas, decide entonces extorsionar a personas con necesidades econ\u00f3micas que, en la mayor\u00eda de los casos, desconoce las consecuencias que puede traerle por ejemplo, el uso de sus propias cuentas bancarias para realizar dep\u00f3sitos sin la debida justificaci\u00f3n o realizar transferencias.<\/p>\n

Los sistemas de prevenci\u00f3n de LA clasifican las transacciones como normales o sospechosas en funci\u00f3n de los par\u00e1metros creados durante el entrenamiento de los registros de datos de transacciones. Una transacci\u00f3n sospechosa genera una se\u00f1al de alerta o alerta que es atendida por un humano que confirma, bloquea o rechaza la solicitud de transferencia.<\/p>\n

Obviamente el COT intenta que las transacciones se realicen por debajo de los umbrales que puedan despertar sospechas (cada cliente cuenta con un umbral, aunque adem\u00e1s se deben tener en cuenta otros factores) intentando fraccionarlas en varios movimientos, aunque en rigor de verdad, las entidades financieras cuentan con sistemas de alertas seteados para que estas micro-transacciones no pasen desapercibidas.<\/p>\n

En varios Estados o jurisdicciones, es necesario reportar transacciones sospechosas a las Unidades de Informaci\u00f3n Financiera (UIF\u2019s), que colaboran con el procesamiento o las investigaciones criminales.<\/p>\n

Si bien la inteligencia artificial (IA), es utilizada como un m\u00e9todo m\u00e1s dentro del abanico de posibilidades en el Sigo XXI elegido para abordar las finanzas il\u00edcitas y el LD es necesario tener presente que la utilizaci\u00f3n de IA debe ser siempre un complemento de la tarea humana y controlada por ella.<\/p>\n

Conclusi\u00f3n:<\/h4>\n

Si bien las instituciones financieras pueden identificar y comprender la naturaleza de las transacciones (frecuencia, lugares, tipos) potencialmente sospechosas, con la ayuda de la IA pueden tomar medidas m\u00e1s eficaces para mitigar los riesgos.<\/p>\n

Independientemente de lo dicho,\u00a0 si bien por un lado el uso de la IA en la lucha contra el LD es un recurso muy conveniente, por otro lado, tambi\u00e9n presenta desaf\u00edos y consideraciones \u00e9ticas que deben abordarse.<\/p>\n

Es de suma importancia comprender que la eficiencia de la prevenci\u00f3n del LA depende de la calidad de los datos recopilados, es por esto que el camino hacia una lucha contra el LA alentada por la IA verdaderamente efectiva requiere esfuerzos concertados de todas las partes interesadas<\/p>\n

[1]<\/a> Magister en Relaciones Internacionales, enfocado en temas vinculados a la PLA\/FT. Director y fundador de la consultora Mente Inter-Nazionale. Desde diciembre de 2021 se desempe\u00f1a como Secretario del Observatorio en PLA & Compliance en el Instituto de Relaciones Internacionales, donde adem\u00e1s es miembro del Departamento de Seguridad y Defensa desde el a\u00f1o 2014. Director y docente del \u00c1rea de Desarrollo Profesional de la Escuela de Negocios de Posgrados en la Universidad de Ciencias Empresariales y Sociales.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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