{"id":41309,"date":"2025-08-20T13:07:20","date_gmt":"2025-08-20T16:07:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/?p=41309"},"modified":"2025-08-20T13:43:24","modified_gmt":"2025-08-20T16:43:24","slug":"prevencion-antes-que-deteccion-el-rol-de-la-capacitacion-y-la-tecnologia-en-la-lucha-contra-el-la-ft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iri.edu.ar\/index.php\/2025\/08\/20\/prevencion-antes-que-deteccion-el-rol-de-la-capacitacion-y-la-tecnologia-en-la-lucha-contra-el-la-ft\/","title":{"rendered":"Prevenci\u00f3n antes que detecci\u00f3n: el rol de la capacitaci\u00f3n y la tecnolog\u00eda en la lucha contra el la\/ft"},"content":{"rendered":"

Mar\u00eda Florencia Morante[1]<\/strong><\/sup><\/a><\/h3>\n

Introducci\u00f3n:<\/h4>\n

En muchos casos, las estrategias utilizadas contra el lavado de activos y la financiaci\u00f3n del terrorismo (LA\/FT) se basan en detectar operaciones ya realizadas. Pero, para lograr una pol\u00edtica eficaz, es imperativo poner el foco en la prevenci\u00f3n: a fin de disminuir las vulnerabilidades desde el principio, a trav\u00e9s de la cultura de cumplimiento, formaci\u00f3n especializada del personal, y el uso de tecnolog\u00edas que bloqueen o adviertan de los riesgos antes de que se materialicen. El sector del juego \u2014tanto en sus modalidades f\u00edsicas y online\u2014 debe aplicar una estrategia integrada, donde la capacitaci\u00f3n y la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica act\u00faen en sinergia.<\/p>\n

Desarrollo:<\/h4>\n

El sector de juegos posee caracter\u00edsticas que lo hacen muy atractivo para el blanqueo de dinero: un gran volumen de apuestas en efectivo, con la posibilidad de camuflar el dinero il\u00edcito como \u201cpremios\u201d. Por ese motivo, es importante continuar poniendo el foco en la detecci\u00f3n, por medio de la cual se realizan los reportes, y a la vez, centrarnos en la prevenci\u00f3n, que es una deuda pendiente en algunos Sujetos Obligados.<\/p>\n

Como bien es sabido, con las modificaciones realizadas por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) en 2012, se pas\u00f3 de un cumplimiento normativo (t\u00e9cnico) al Enfoque Basado en Riesgos. Es decir, que el mismo GAFI, determin\u00f3 la importancia de realizar una autoevaluaci\u00f3n a fin de utilizar las herramientas necesarias para mitigar los riesgos que pudieran existir. De manera tal que no se realicen detecciones de maniobras, sino que se puedan prevenir desde el inicio de la actividad comercial.<\/p>\n

Esto significa que la prevenci\u00f3n o detecci\u00f3n est\u00e1n \u00edntimamente vinculadas con los riesgos a los que se encuentra expuesto el Sujeto Obligado en particular. Si no logran identificarlos correctamente, ni definir medidas para su mitigaci\u00f3n, se mantendr\u00e1n siempre en la l\u00ednea de la detecci\u00f3n de maniobras de LA\/FT, que no es lo que los organismos nacionales e internacionales exigen.<\/p>\n

Por este motivo, los Sujetos Obligados deben realizar su Informe de autoevaluaci\u00f3n de riesgos, y contar con su matriz de riesgos, cuyas elaboraciones implican un conocimiento profundo y acabado de la tem\u00e1tica y de los riesgos a los que est\u00e1n expuestos. S\u00f3lo as\u00ed, las pol\u00edticas, procedimientos y controles destinados a mitigar y monitorear los riesgos, van a ser eficaces. Tambi\u00e9n, va a permitirles determinar, a trav\u00e9s de la Declaraci\u00f3n de Tolerancia al Riesgo, aquellos que van a ser asumidos por el organismo. Siempre remarcando que la normativa requiere que dicho Informe se realice antes de la exposici\u00f3n real, por lo que en caso de nuevos productos comerciales, el Sujeto tiene la obligaci\u00f3n de evaluar los riesgos que puede implicar, las medidas para mitigarlos, y aquellos que va a tolerar con el fin de cumplir con sus objetivos estrat\u00e9gicos.<\/p>\n

Para que esto sea posible, es indispensable la capacitaci\u00f3n del personal del Organismo junto con sus intermediarios (en la venta). No basta con que las personas del \u00e1rea, en espec\u00edfico o que est\u00e9n destinadas a cumplir con las tareas de prevenci\u00f3n, sepan de la tem\u00e1tica. Sino que, es imperativo que todo el personal y la red de ventas est\u00e9n conscientes de los riesgos a los que est\u00e1 expuesto el Sujeto Obligado. Porque la prevenci\u00f3n empieza desde las personas que venden en las agencias, que son quienes tienen contacto directo con el apostador (en el caso del juego f\u00edsico).<\/p>\n

Asimismo, por el alto volumen de apuestas, es prioritario que los Sujetos Obligados cuenten con tecnolog\u00eda espec\u00edfica destinada a la detecci\u00f3n de operaciones y a su prevenci\u00f3n. Por ejemplo, la no entrega de certificados de premio hasta que se haya comprobado la transacci\u00f3n, la trazabilidad de las operaciones, el control autom\u00e1tico del listado de terroristas, a fin de evitar que la persona pueda justificar ganancias (en caso de dinero de origen il\u00edcito) o cobrar dinero que pueda ser utilizado para fines como la financiaci\u00f3n del terrorismo, etc.. Adem\u00e1s, y sobre todo en el supuesto del juego online, debe ayudar a cumplir con cuestiones normativas tales como la Debida Diligencia del Cliente, por ejemplo con el armado de los legajos por cliente.<\/p>\n

Es fundamental la sinergia entre la formaci\u00f3n del personal y las tecnolog\u00edas aplicadas. S\u00f3lo as\u00ed, ser\u00e1 posible el adecuado cumplimiento de las normativas en la materia. La importancia de adoptar estas medidas dentro del Sujeto Obligado, est\u00e1 dada por la reducci\u00f3n del costo operativo (que implica no automatizar el proceso), el evitar las sanciones que puede imponer la UIF, y el riesgo reputacional al que se expone el Sujeto Obligado en el supuesto de que haya sido utilizado para el LA\/FT.<\/p>\n

A modo de ejemplo, existe un caso donde la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera sancion\u00f3 (con una multa de m\u00e1s de 1.523 millones de pesos) a un Sujeto Obligado del sector de Mercado de capitales. Seg\u00fan la investigaci\u00f3n un cliente realiz\u00f3 transferencias sin correlaci\u00f3n financiera, ni documentaci\u00f3n que la justifique, y la empresa no inform\u00f3, tal como lo exige la normativa.<\/p>\n

Este hecho muestra dos fallas a las que puede exponerse un Sujeto Obligado: por un lado, un sistema de monitoreo que no es capaz de disparar una alerta interna y, por otro, la ausencia de personal lo suficientemente formado como para reconocer que esas transacciones deb\u00edan reportarse (y realizar la Debida Diligencia del Cliente). Si el personal hubiera recibido capacitaci\u00f3n pr\u00e1ctica y actualizada, probablemente la irregularidad se habr\u00eda identificado en la etapa preventiva, evitando la sanci\u00f3n millonaria y el da\u00f1o reputacional.<\/p>\n

Conclusi\u00f3n:<\/h4>\n

La prevenci\u00f3n del LA\/FT en el sector de juegos de azar, no es un mero requisito normativo, sino una estrategia de protecci\u00f3n integral para el propio Sujeto Obligado. Invertir en capacitaci\u00f3n continua, y en tecnolog\u00eda de monitoreo y control, no solo reduce la posibilidad de que el sistema sea utilizado para fines il\u00edcitos, sino que tambi\u00e9n evita sanciones millonarias y protege la reputaci\u00f3n del Sujeto Obligado. La clave est\u00e1 en anticiparse: comprender los riesgos, gestionarlos antes de que se materialicen, y construir una sinergia efectiva entre personas capacitadas y sistemas tecnol\u00f3gicos. Solo as\u00ed ser\u00e1 posible pasar de un modelo de detecci\u00f3n a uno verdaderamente preventivo, alineado con las mejores pr\u00e1cticas internacionales y con las exigencias del GAFI.<\/p>\n

Bibliograf\u00eda y fuentes de informaci\u00f3n:<\/h4>\n

D\u00f3lar MEP y CCL: multa millonaria a un agente por no reportar operaciones sospechosas. D\u00f3lar MEP y CCL: multa millonaria a un agente por no reportar operaciones sospechosas<\/a><\/p>\n

Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (2023). Est\u00e1ndares internacionales sobre la lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva. Recomendaciones-metodologia-actDIC2023.pdf<\/a><\/p>\n

Informe sobre Buenas Pr\u00e1cticas en la aplicaci\u00f3n del Enfoque Basado en Riesgos (EBR) por parte de los Sujetos Obligados (2023). informe_sobre_buenas_practicas_en_la_aplicacion_del_ebr_por_parte_de_los_so.pdf<\/a><\/p>\n

Ley 25.246. Ley de Encubrimiento y Lavado de activos de origen delictivo. https:\/\/servicios.infoleg.gob.ar\/infolegInternet\/anexos\/60000-64999\/62977\/texact.htm<\/a><\/p>\n

Resoluci\u00f3n N\u00b0 194\/2023 UIF. https:\/\/www.argentina.gob.ar\/normativa\/nacional\/resoluci%C3%B3n-194-2023-390692\/actualizacion<\/a><\/p>\n

[1]<\/sup><\/a> Abogada y Doctoranda en Derecho (UNNE). Especialista en PLAFT. M\u00e1ster en Derecho Penal Internacional. Investigadora (UNNE).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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